Quelle banque pour un prêt immobilier ?

Nombreux sont les banques ou établissements prêteurs qui financent l’acquisition d’un appartement ou d’une maison. Pour tomber sur la meilleure banque pour votre crédit immobilier, vous devez non seulement tenir compte du taux immobilier, mais également des conditions de financement selon votre profil emprunteur. Comment savoir alors la banque qui peut vous proposer le meilleur taux d’intérêt pour votre prêt ? Décryptage dans l’article !

Quelle banque propose le meilleur taux immobilier ?

Il n’existe pas de meilleure banque pour votre crédit immobilier, juste de meilleures opportunités. En effet, le job des courtiers immobiliers est de vous proposer le meilleur crédit immobilier en vue de votre situation emprunteur. Ceci étant, vous avez la possibilité de sélectionner les banques selon leurs taux d’emprunt immobilier en vigueur. Néanmoins, il est important de noter que les taux peuvent changer au cours du temps selon les régions et les profils emprunteurs.

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Variation régulière des taux immobiliers

Certaines banques ont en réalité une marge réduite pour déterminer les taux d’intérêt. Ces dernières doivent prendre compte des taux de la Banque Centrale européenne, qui sert d’ailleurs de taux de référence. C’est donc à partir de ces éléments que les banques vont faire varier les taux d’emprunt à la baisse ou la hausse. Ces variations tiennent en autre compte des critères exogènes suivants :

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• La demande de prêt immobilier des particuliers ;
• Le risque de négligence des emprunteurs.

Quelles conditions d’emprunt en fonction de votre situation professionnelle et personnelle ?

Voilà un autre élément qui rend subjective la notion de meilleure banque pour un crédit immobilier : la qualité du profil emprunteur. En effet, chacun de nous n’est pas égal face aux banques. Ainsi, plus vous êtes en mesure d’apporter des garanties suffisantes, plus vous pourrez obtenir un taux d’emprunt intéressant. De plus, votre situation professionnelle est nécessaire, car elle détermine le montant et la stabilité de vos flux de revenus.

Comment choisir votre banque pour obtenir le meilleur crédit immobilier ?

Pour obtenir le meilleur crédit immobilier pour vous loger ou pour un investissement locatif, deux options s’offrent à vous :

Démarcher vous-même les banques

Démarcher soi-même les banques est la solution la plus commune et implique une détermination à toute épreuve et une patience.

Trouver la meilleure banque : faites appel à un courtier immobilier

Faire appel à un courtier immobilier est la garantie de trouver la meilleure banque pour votre crédit immobilier au regard de votre dossier emprunteur. Ce dernier vous propose de véritables services :

• Une étude préalable de votre dossier pour obtenir de bonnes conditions de prêt ;
• Une attestation de financement pour calmer les vendeurs quant à votre capacité d’emprunt ;
• Une négociation des taux immobiliers ;
• Etc.

Les différentes options de remboursement pour votre crédit immobilier

Après avoir choisi la banque qui vous convient le mieux pour votre crédit immobilier, il est temps de penser aux différentes options de remboursement. Effectivement, une fois votre prêt contracté, vous devrez commencer à rembourser les mensualités. Plusieurs options s’offrent alors à vous.

La première option consiste en un remboursement fixe des échéances pendant toute la durée du prêt. Ce mode est recommandé si vos revenus sont stables et que vous souhaitez prévoir précisément le montant de vos mensualités.

La deuxième option se présente sous forme d’un taux variable révisable périodiquement en fonction d’un indice de référence (Euribor). Cette formule peut être intéressante si les taux sont bas et si vous êtes capable de supporter une certaine incertitude quant au montant des futures échéances.

Une troisième option consiste en un prêt in fine où l’emprunteur ne paie que les intérêts pendant toute la durée du contrat puis le capital en totalité à l’échéance finale. Cette solution est plutôt réservée aux investisseurs locatifs ou aux personnes ayant une stratégie patrimoniale bien définie.

Il existe aussi l’option comblement qui permet d’allonger la durée du crédit sans augmenter le montant des mensualités afin d’être plus souple sur sa capacité financière.

Il faut prendre son temps pour choisir son mode de remboursement et surtout en discuter avec votre conseiller bancaire avant toute décision définitive.

Comment négocier les frais de dossier et les assurances avec votre banque

Pour négocier les frais de dossier, vous devez préparer votre dossier à l’avance et le présenter de manière claire et précise. Vous pouvez aussi vous appuyer sur des offres concurrentielles pour faire pression sur votre banque actuelle.

Pensez à bien préparer votre dossier et à utiliser tous les arguments qui peuvent jouer en votre faveur. N’hésitez pas non plus à demander des justificatifs pour chaque frais afin d’obtenir une transparence totale !

En ce qui concerne les assurances liées au crédit immobilier, sachez que depuis 2010, il est possible de choisir librement son assureur grâce à la loi Hamon. Cette dernière permet ainsi aux emprunteurs de souscrire une assurance auprès d’un organisme tiers plutôt qu’auprès de leur banque.

Cette liberté a permis une réduction significative du coût total des prêts immobiliers et vous offre donc la possibilité de négocier ces tarifs avec différents prestataires pour trouver celui qui correspond le mieux à vos besoins.

N’oubliez pas que toutes ces démarches relèvent du domaine commercial mais aussi juridique ! Il peut être intéressant dans certains cas d’utiliser un comparateur ou un courtier spécialisé dans le crédit immobilier pour trouver l’assurance correspondante tout en étant accompagné par un expert.

La meilleure solution reste celle qui convient parfaitement aux critères et exigences du client tout en respectant sa capacité financière mensuelle sans déséquilibrer son budget général.