Comment calculer le rachat de crédit immobilier ?
Le rachat de crédit immobilier vous permet de regrouper tous vos prêts immobiliers en cours en un seul crédit ou de bénéficier d’un taux plus intéressant. Dans l’un ou l’autre des cas, vous devez effectuer un calcul préalable afin de connaitre le montant de vos futures mensualités. Pour ce faire, vous pouvez utiliser l’une des astuces suivantes.
Plan de l'article
Se servir d’un simulateur pour le calcul du rachat de crédit immobilier
Vous avez la possibilité de calculer vous-même votre rachat de crédit immobilier en utilisant un simulateur en ligne. Il s’agit d’un outil qui permet d’estimer la mensualité et le taux de votre futur crédit selon le montant à racheter. Grâce à la simulation en ligne, vous obtenez une estimation qui tient compte de votre situation et vos crédits en cours. Cela vous permet de connaitre le plus tôt possible les diverses solutions qui peuvent se présenter à vous. De plus, avec le simulateur en ligne, vous pouvez calculer le montant de votre mensualité en considérant vos capacités de remboursement.
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Alors, pour calculer un rachat immobilier, vous devez prendre en considération les informations liées à votre situation. Pour effectuer l’estimation, l’outil de calcul aura besoin du montant de vos charges et de vos revenus. Vous devrez également fournir des renseignements sur le montant de chacune des mensualités en cours ainsi que le capital restant dû pour chacun des prêts concernés. Pour la vérification de la durée restante pour l’acquittement, il faudra apporter les contrats de chaque crédit. Pour finir, vous devrez préciser si vous avez un nouveau projet à financer dans l’opération.
Faire appel à un analyste financier
Calculer un rachat de crédit immobilier ne consiste pas seulement à entrer sur un simulateur en ligne des données liées aux crédits. Il est nécessaire d’étudier votre situation afin d’apprécier l’opération financière en elle-même. Pour cela, vous devez faire appel à un analyste financier. Ce dernier a pour fonction de s’assurer de la faisabilité de votre projet de financement.
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L’expert financier étudie votre situation à travers vos revenus et vos charges. Il sert de ces données pour évaluer votre reste à vivre. Après cela, il calcule votre taux d’endettement ainsi que la quotité hypothécaire si vous possédez un bien hypothéqué.
Calculer le rachat de crédit immobilier avec l’aide d’un courtier
En général, les courtiers possèdent des outils qui leur permettent de calculer un rachat de prêt immobilier. Ils ont pour objectif de vous aider à réaliser un projet intéressant. Ils vous fournissent donc en peu de temps une estimation de vos futures mensualités. Ces agents vous aident également à comparer avec plus de facilité les offres des banques. Par ailleurs, grâce à leurs compétences et à leurs précieux conseils, ils peuvent vous aider à bien calculer votre rachat de crédit immobilier si vous décidez de le faire vous-même.
Utiliser une méthode de calcul manuelle
Si vous préférez calculer le rachat de crédit immobilier par vous-même, sans passer par un courtier, il existe une méthode manuelle. Cette approche nécessite une certaine rigueur et des connaissances en matière de financement.
Vous devez rassembler toutes les informations nécessaires concernant votre prêt initial. Il s’agit notamment du montant emprunté, de la durée restante du prêt, du taux d’intérêt actuel et des mensualités que vous payez actuellement.
Pour évaluer le coût total du nouveau prêt après le rachat, pensez à bien prendre en compte les pénalités de remboursement anticipé imposées par l’établissement prêteur initial ainsi que les frais de dossier et les honoraires du nouvel organisme financier.
Une fois ces éléments réunis, vous pouvez procéder au calcul proprement dit. L’idée est ici de comparer ce que vous avez déjà payé sur votre prêt initial avec ce que vous paierez si vous optez pour un rachat. Pour cela :
• Calculez le montant total des mensualités déjà versées sur votre ancien crédit.
• Estimez le montant total des nouvelles mensualités à payer suite au rachat.
• Additionnez ces deux montants pour obtenir la somme totale dépensée dans chaque cas.
Comparez ensuite ces deux sommes afin d’avoir une idée claire des économies réalisables grâce au rachat de crédit immobilier.
Pensez à bien calculer. Effectivement, pensez à bien prendre en compte tous les frais annexés au rachat, tels que les coûts liés à l’assurance emprunteur ou aux garanties demandées par le nouveau prêteur.
Qu’il soit réalisé avec l’aide d’un courtier ou en utilisant une méthode manuelle, le calcul du rachat de crédit immobilier nécessite une analyse minutieuse et une bonne compréhension des différents paramètres financiers en jeu. Pensez à bien vous faire accompagner par un professionnel si vous manquez de connaissances dans ce domaine.
Prendre en compte les différents frais liés au rachat de crédit immobilier
Lorsque vous envisagez un rachat de crédit immobilier, il faut prendre en compte les frais liés à l’assurance emprunteur. Lorsque vous souscrivez un nouveau prêt suite au rachat, il faut mentionner les frais liés au changement d’établissement bancaire si vous décidez de changer de banque lors du rachat. Ces frais incluent notamment la clôture du compte courant et l’ouverture d’un nouveau compte chez la nouvelle banque.
Il est donc primordial d’inclure ces différents frais dans votre calcul lors de l’estimation du coût total du rachat de crédit immobilier. N’hésitez pas à demander un détail précis des frais à votre courtier ou à la banque afin d’avoir une vision complète des dépenses impliquées.
